Nie tylko WIBOR

W kryzysie tak już najczęściej jest, że w pewnym okresie zawsze brakuje nam gotówki i wtedy najczęściej sięgamy po kredyty lub pożyczki w bankach albo w firmach pożyczkowych. Kredyty jak wiadomo maja to do siebie, że należy je spłacać i może to być malejąca rata bądź rata o stałym oprocentowaniu. Wszystko zależy od wyboru kredytobiorcy. No i ważne, jeżeli nie najważniejsze są stopy procentowe czyli wibor. Tak sama nazwa wskazuje wibor jest to wysokość oprocentowania pożyczek na polskim rynku międzybankowym. Musimy jednak pamiętać decydując się na kredyt lub pożyczkę, że nie tylko wibor jest ważny, ważniejszy jest całkowity koszt pożyczki. Dlatego tak ważny jest wybór, analiza oferty oraz warunki kredytowania.
- To prawda wibor jest ważny, ale ważniejszy jest całkowity koszt pożyczki. Jeżeli mamy konto i aktywnie z niego korzystamy najrozsądniejszym wyjściem jest kredyt rewolwingowy, znany bardziej jako kredyt odnawialny. Jest to kredyt w rachunku bankowym, a. podczas trwania takiej umowy każde spłacenie takiego kredytu, obojętnie jego całości czy też jakiejś części skutkuje odnowieniem wolnego limitu o spłaconą część kredytu. Czyli stałe oprocentowanie, ale jakby malejąca rata. Umożliwia to wielokrotnie korzystanie z kredytu aż do chwili wygaśnięcia umowy kredytowej – powiedział jeden z klientów tego rynku.
Trzeba także wiedzieć, że taki kredyt rewolwingowy /odnawialny/ brany jest najwyżej na okres jednego roku. Po tym okresie bank oraz kredytobiorca mogą odnowić taką umowę, jeżeli oczywiście wyrażą taką chęć. Jeżeli kredytobiorca nie ma większych kłopotów ze spłacaniem takiego kredytu bank sam proponuje jego odnowienie i jeżeli klient ma taką wolę kredyt rewolwingowy niejako z automatu zostaje odnowiony, a klient tylko zapłaci ustaloną przez bank prowizję. Oczywiście niemal każdy przy każdym kredycie i uzgodnieniu pomiędzy bankami może być w umowie pomiędzy stronami zapisana stała bądź malejąca rata. Można oczywiście się nabawiać przez ten kredyt też kłopotów. Ale tak naprawdę to z każdym kredytem mogą być problemy. Nie ma bowiem dobrych i tanich kredytów. Są za to złe i drogie. Mogą być natomiast mniej i bardziej korzystne warunki ich przyznawania. O kredytach odnawialnych wiemy chyba najmniej, ponieważ najczęściej korzystamy z debetów, a rzadziej decydujemy się na kredyt odnawialny. Taki kredyt rewolwingowy jest uruchamiany przez bank i nie jest niczym nowym w bankowej rzeczywistości. Najczęściej zasady przyznawania kredytów gotówkowych są nieprzejrzyste dla przeciętnego klienta. Jak bowiem mogą być przejrzyste, skoro na przykład kredyt oprocentowany na 10-15 procent, w rzeczywistości okazuje się kredytem kilkakrotnie droższym. Banki podnoszą prowizje, nakazują ubezpieczenia kredytow, wprowadzają opłaty przygotowawcze, wszystko do w znacznym stopniu podnosi koszt kredytu. Tymczasem kredyt rewolwingowy-odnawialny funkcjonuje na bardziej przejrzystych zasadach: oprocentowanie jest do zaakceptowania, zasady przejrzyste, a prowizja w miarę przystępna. Ale kredyt rewolwingowy ma też swoją wielką wadę, która zwie się przyzwyczajenie. Jeżeli bowiem zasadą stało się, że korzystamy z tego kredytu stale, to oznacza, że nasze życie toczy się na kredycie… Tak jest nam wygodniej, ale czy łatwiej? Można z tym dyskutować, ponieważ życie na kredyt nigdy nie jest łatwe i proste. Każdy kredyt trzeba przecież kiedyś spłacić. Kredyt odnawialny to bardzo dobry sposób na szybką gotówkę, ale korzystając z niego stale bardzo łatwo możemy wpaść w pułapkę kredytową. Jeżeli jednak przestrzegamy zasad oraz warunków jego otrzymania możemy się tym specjalnie nie martwić. Jest to mimo wszystko dobry sposób na łatanie domowego budżetu.

5